Et forbrugslån er et lån uden sikkerhed. Du stiller ikke bil eller bolig som pant, og til gengæld betaler du en højere rente end på et realkreditlån. Det er hele bytteforholdet, og det er værd at holde fast i, når tilbuddene begynder at ligne hinanden: du betaler for, at långiveren løber en risiko, han ikke kan dække ind med andet end din betalingsevne.
Denne side samler de udbydere der rent faktisk har en aktiv aftale i Danmark lige nu. Vi skriver deres egne tal — beløb, løbetid, ÅOP og alderskrav — og vi skriver hvad de ikke egner sig til. Er du kommet hertil for at sammenlign lån på tværs af udbydere, er tabellen længere nede det sted at begynde.
ÅOP er det eneste tal der kan sammenlignes
Renten er prisen på selve pengene. ÅOP — årlige omkostninger i procent — lægger stiftelsesgebyr, administrationsgebyr og obligatoriske forsikringer oveni og omregner det hele til én årlig procent. To tilbud med samme rente kan derfor have vidt forskellig ÅOP, og det er ÅOP der afgør hvad du betaler.
Det tydeligste eksempel på markedet lige nu står hos Kreditnu. Deres eget repræsentative eksempel oplyser en årlig debitorrente på 0 % — og en ÅOP på 24,87 %. Hele prisen ligger i et oprettelsesgebyr på 25 %. Et lån på 8.000 kroner over 24 måneder tilbagebetales med 10.000 kroner. Renten er nul; lånet koster 2.000 kroner. Havde du sammenlignet på rente, ville det have set ud som det billigste tilbud i Danmark.
Det er derfor en brugbar forbrugslån sammenligning altid begynder ved ÅOP og ikke ved renten. Og det er derfor loven kræver, at ÅOP oplyses i markedsføringen: står der kun en rente, mangler oplysningen.
Løbetiden flytter mere end de fleste tror
ÅOP måler prisen pr. år. Den måler ikke, hvad lånet koster i alt. To lån kan have samme ÅOP og alligevel koste vidt forskelligt, hvis det ene løber over seks måneder og det andet over syv år.
Cashper låner ud over 2 til 6 måneder. Ferratum låner ud over 9 til 199 måneder. Begge ligger omkring 25 % i ÅOP, men et lån på 10.000 kroner koster omkring 1.200 kroner hos den ene og mange gange det hos den anden, netop fordi renten løber i så meget længere tid. Den lange løbetid giver en lavere månedlig ydelse og en større samlet regning. Begge dele er sande på én gang, og det er den ene af dem, markedsføringen som regel viser.
Regn derfor altid på totalen og ikke på ydelsen. Det er den eneste måde at se, hvad du reelt har sagt ja til.
Låneudbydere Danmark: hvem låner ud lige nu
Tabellen nedenfor er udbydernes egne oplyste tal, aflæst 30. august 2026. Vi har ikke omregnet dem, og vi har ikke rundet dem af. Hvor en udbyder ikke oplyser en ÅOP, står der ikke et gæt.
Læg mærke til to ting. For det første at fire af navnene — DER PrivatLån Plus, Kliklån, Leasy Minilån og PayMark Finans — deler præcis de samme vilkår: 10.000 til 200.000 kroner og en ÅOP på 24,51 %. Tre af dem oplyser endda det samme regneeksempel, ord for ord. Det er det samme produkt markedsført under fire navne, og det er værd at vide, hvis du tror du sammenligner fire tilbud.
For det andet at Lendo og Letfinans oplyser ÅOP som et spænd og ikke som ét tal. Det er ikke sjusk. De er formidlere, ikke långivere, og spændet er en ærlig beskrivelse af, at flere banker byder på din ansøgning.
Udbyderne deler sig i to grupper, og forskellen betyder mere for din ansøgning end brandet gør.
En direkte udbyder — Cashper, Creditstar, Ferratum, Kreditnu og de fire der deler produkt — låner ud af sin egen bog. Du får ét svar, og prisen er den, der står på siden. Det er hurtigt og forudsigeligt, og det betyder også, at et afslag er et afslag.
En låneformidler — Lendo, Letfinans og Matchbanker — sender én ansøgning ud til flere banker og samler tilbuddene. Lendo oplyser at 21 långivere byder. Fordelen er, at du ser flere priser uden at ansøge flere steder, og at ÅOP kan begynde helt nede ved 1,25 %, hvilket ingen direkte udbyder på listen er i nærheden af. Ulempen er, at du ikke ved hvad du får, før du har ansøgt: spændet hos Letfinans går fra 3,69 % til 24,99 %, altså næsten syv gange forskel, og hvor du lander afgøres af din kreditvurdering.
Skal du bruge et lille beløb hurtigt, er en direkte udbyder som regel enklest. Skal du bruge et større beløb og har en ordentlig økonomi, er en formidler næsten altid billigere.
Hvor meget skal du låne
Beløbet afgør, hvem der overhovedet vil låne dig pengene, og markedet deler sig skarpere end man skulle tro.
Under 3.000 kroner er der reelt to muligheder: Ferratum fra 1.500 kroner og Matchbanker fra 1.000. Mellem 3.000 og 25.000 åbner Cashper, Kreditnu og Creditstar sig. Fra 10.000 og opefter kommer hele feltet med, og over 500.000 er der kun Lendo tilbage.
Lån det du skal bruge, og ikke det du kan få bevilget. Der er ingen rabat for at låne et rundt beløb, og renten løber på hele hovedstolen uanset hvor meget af den du bruger. Vil du se, hvad et bestemt beløb koster hos de udbydere der låner det ud, har vi en side per beløbstrin fra 1.000 til 500.000 kroner.
Når du allerede har lån
Har du to eller tre kreditter i gang, er det næste lån sjældent det rigtige spørgsmål. Et samlelån lægger dem sammen til én aftale med én ydelse, og det er en gevinst på præcis én betingelse: at den nye ÅOP er lavere end den vægtede gamle.
Den betingelse er lettere at overse, end den lyder. En samling sænker næsten altid den månedlige ydelse, fordi tilbagebetalingen fordeles over en ny og længere periode — og det føles som en forbedring fra første måned. Men en ydelse er en fordeling, ikke en pris. Falder ydelsen alene, fordi der er kommet flere terminer, er den samlede regning større end før, ikke mindre.
Regn derfor på totalen begge veje: hvad koster de eksisterende aftaler tilsammen resten af deres løbetid, og hvad koster den nye. Er tallet ikke lavere, er samlingen en udskydelse og ikke en besparelse. Formidlerne på listen er som regel det bedste sted at begynde, netop fordi de indhenter flere bud på én gang og et samlelån normalt kræver et større beløb, end de direkte udbydere låner ud.
Fire ting at tjekke, før du skriver under
Alt der afgør prisen står i kreditaftalen, ikke i markedsføringen. Fire felter er nok til at afsløre næsten ethvert dyrt lån:
- ÅOP — det samlede tal. Sammenlign kun på dette.
- Stiftelsesgebyret — et engangsbeløb der kan være nul eller, som hos Kreditnu, en fjerdedel af lånet.
- Det månedlige administrationsgebyr — små beløb, men de løber i hele løbetiden og indgår i ÅOP.
- Hvad der sker ved for sen betaling — rykkergebyrer følger rentelovens satser, og efter tredje rykker kan sagen gå til inkasso.
Og husk fortrydelsesretten. Du har 14 dage fra aftalen indgås, uden begrundelse. Du betaler det udbetalte beløb tilbage plus renten for de dage, du har haft pengene. Det gælder også, hvis pengene allerede står på kontoen.
Hvor kan jeg låne penge — og hvornår bør jeg lade være
Spørgsmålet hvor kan jeg låne penge har et ærligt svar, som de fleste låneoversigter springer over: nogle gange bør du ikke.
Kan udgiften vente to måneder, er opsparing gratis, og det er ingen kredit. Er der en forfalden regning, er en afdragsordning direkte hos kreditor næsten altid billigere end et lån til at betale den med. Har du allerede flere lån i gang, er spørgsmålet ikke hvor du finder det næste, men om de eksisterende kan samles billigere — og det kan de kun, hvis den nye ÅOP er lavere end den vægtede gamle.
Er du registreret i RKI, er der ingen af udbyderne på denne side der låner ud. Det er ikke en vurdering af dig; det er en oplysning, så du ikke bruger tid på ansøgninger der afvises på forhånd.
De fire navne der er ét produkt
Det mest brugbare, en sammenligning kan fortælle, er når to tilbud ikke er to tilbud. DER PrivatLån Plus, Kliklån, Leasy Minilån og PayMark Finans oplyser alle fire det samme: 10.000 til 200.000 kroner og en ÅOP på 24,51 %. Tre af dem bruger ordret det samme regneeksempel — 10.000 kroner over 84 måneder, fast debitorrente 20,98 %, månedlig ydelse 235 kroner, samlet tilbagebetaling 19.711 kroner.
Den eneste forskel, der overhovedet er offentliggjort, er løbetiden: DER og PayMark låner ud over 36 til 120 måneder, Kliklån og Leasy over 48 til 96. Alt andet er identisk, ned til kronen i eksemplet.
Markedsføringen adskiller dem til gengæld. Det ene navn lover en god rente, det andet lover at pengene kommer hurtigt på kontoen, det tredje kalder sig et minilån selv om bundgrænsen er 10.000 kroner. Det er de samme vilkår beskrevet med tre forskellige løfter, og det er værd at vide, hvis du sidder med to af siderne åbne og tror, du vejer noget op mod hinanden.
Hvad en kreditvurdering faktisk kigger på
Alle udbydere kreditvurderer hver ansøgning. Det er ikke en formalitet, og det er grunden til, at ÅOP hos formidlerne oplyses som et spænd frem for som ét tal.
Fire ting går igen. Indkomsten, som skal kunne dokumenteres og som regel have en vis anciennitet — flere udbydere kræver løn og accepterer ikke SU alene. Rådighedsbeløbet, altså hvad der er tilbage, når faste udgifter og eksisterende gæld er trukket fra; det er her et lån oftest falder, ikke på indkomsten i sig selv. Betalingsanmærkninger, hvor et opslag i RKI er standard hos alle udbydere. Og alderen, som svinger mere end man skulle tro: fra 18 år hos Cashper, Lendo og Matchbanker, over 20 og 21, til 23 år hos Kreditnu. Ferratum og Kreditnu har desuden en øvre grænse på henholdsvis 100 og 70 år.
Et afslag registreres ikke centralt og ses ikke af andre udbydere. Men hver ansøgning efterlader et spor hos den enkelte udbyder, så mange forsøg samme sted inden for kort tid kan tælle imod dig. Det er en af grundene til, at én ansøgning gennem en formidler ofte er klogere end fem direkte.
Hvad tabellen ikke viser
En sammenligning er kun så god som det, udbyderne oplyser, og der er tre ting som systematisk mangler.
Månedlige administrationsgebyrer oplyses sjældent selvstændigt. De indgår i ÅOP, så de er med i tallet — men du kan ikke se af tabellen, om en udbyders ÅOP er høj på grund af renten eller på grund af et fast beløb hver måned. Forskellen betyder noget, hvis du regner med at indfri lånet før tid.
Udbetalingstiden oplyses som markedsføring frem for som vilkår. "Svar straks" og "pengene hurtigt på kontoen" står i feedet som løfter, ikke som tal, og de afhænger i praksis af, hvornår på dagen du underskriver med MitID og hvilken bank du bruger.
Hvad der sker, hvis du ikke kan betale, står ikke i nogen sammenligning. Det står i kreditaftalen, og det er det felt, der er værd at læse først, netop fordi ingen markedsfører på det. Rykkergebyrer følger rentelovens satser; efter tredje rykker kan sagen overgå til inkasso, og derfra vokser omkostningerne hurtigere end renten nogensinde gjorde.
Sådan bruger du siden
Har du et beløb i hovedet, så start ved beløbssiderne. Har du et navn i hovedet, så start ved oversigten over udbydere, hvor alle 68 vi har registreret står med nøgletal — også dem der ikke længere har en aktiv aftale. Er du usikker på et ord i en kreditaftale, står forklaringen i ordbogen.
Og skal du bare vide, hvad et bestemt lån koster om måneden, er låneberegneren hurtigst. Den bruger annuitetsformlen og lægger stiftelsesgebyret ind i ÅOP, sådan som kreditaftaleloven foreskriver.
Vi anbefaler ikke lån. Vi viser, hvad de koster, og hvilke lånemuligheder der findes for det beløb du har brug for — inklusive dem der ikke er lån. Leder du efter det bedste lån, er det ærlige svar, at der ikke findes ét: der findes det billigste for netop dit beløb, din løbetid og din kreditvurdering, og de tre ting flytter tallet mere end brandet gør.
